Рейтинговое агентство AK&M присвоило ОАО «Уралфинпромбанк» кредитный рейтинг по национальной шкале: «В++» со стабильными перспективами.

Рейтинг «В++» означает, что ОАО «Уралфинпромбанк» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий.

В результате кредитного анализа выявлены следующие основные факторы, поддерживающие рейтинговую оценку ОАО «Уралфинпромбанк»:

Уралфинпромбанк характеризуется высоким уровнем ликвидности. Нормативы мгновенной ликвидности (Н2) и текущей ликвидности Н3 имеют высокие значения и с существенным запасом превышают установленные Банком России критические значения. Значение норматива мгновенной ликвидности на 1 июня 2009 года равно 98.76%, норматив текущей ликвидности на туже дату – 139.24%. В целом Уралфинпромбанк поддерживает необходимый в условиях кризиса избыток ликвидности, а доля ликвидных и высоколиквидных средств в активах велика. Проведенный анализ внутренних нормативных документов, динамики показателей ликвидности, а также динамики доли ликвидных активов, свидетельствует о том, что Банк придерживается консервативной стратегии управления ликвидностью. Ретроспективный анализ не выявил уменьшения показателей ликвидности до уровней, снижающих устойчивость Банка.

В качестве фактора, поддерживающего рейтинговую оценку, также можно выделить низкую рискованность кредитного портфеля Банка. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 июня 2009 года составляет 0.856% к ссудной задолженности, что в 4.6 раза ниже уровня аналогичного официального показателя по банковской системе РФ (3.927%). Однако несколько ухудшает ситуацию то, что в структуре просроченной задолженности более 85% приходится на просроченную задолженность со сроком более 180 дней. При этом на хорошее качество кредитного портфеля указывает невысокая доля безнадежных ссуд – 0.46%. Более 70% ссудной задолженности Уралфинпромбанка относится к первой категории качества, что также является позитивным фактором. Качественный анализ ссудной задолженности показывает хорошую диверсифицированность кредитного портфеля, так как Банк осуществляет кредитование предприятий из разных отраслей экономики. Различные кредиты физическим лицам в структуре кредитного портфеля занимают небольшую долю.

Доля ценных бумаг в активах ОАО «Уралфинпромбанк» невелика. Ценные бумаги на 1 апреля 2009 года составляют 2.2% от активов банка, что почти в 4 раза меньше по сравнению со средним показателем по банковской системе. Банк не осуществляет торговлю ценными бумагами, что также говорит об относительно невысоком уровне рыночных рисков. Учитывая значительные колебания цен на финансовые инструменты на российских и иностранных биржах в последние месяцы, слабая зависимость банка от конъюнктуры фондового рынка является фактором, повышающим его устойчивость.

В последние годы показатели рентабельности Банка находились на высоком уровне. Показатель «балансовая прибыль/средний уровень собственного капитала» в 2008 году составил 26.4% (более 30% в 2005-2007 годах). Для сравнения, по банковской системе РФ в целом значение показателя «балансовая прибыль/средний уровень собственного капитала» за 2008 год составило 13.3%. Кроме того, у Уралфинпромбанка достаточно высокое значение рентабельности активов – 3.5% по итогам 2008 года (в 2007 году более 5%) против 1.8% в среднем по банковской системе (2.9% в 2007 году). Рентабельность активов в первом квартале 2009 года также находится на относительно высоком уровне, в то время как многие банки работали с убытками. По итогам первого квартала 2009 года она составила 1.8% в годовом исчислении (0.8% в среднем по стране).Высокий уровень прибыльности Банка позволяет наращивать собственный капитал за счет нераспределенной прибыли.

Уралфинпромбанк банк характеризуется высоким качеством капитала. В структуре собственного капитал высока доля основного капитала (капитала первого уровня). В последние 3 года она составляет в среднем 80-85%, а на 1 июня 2009 года  – 93.4%.

Наиболее существенным негативным фактором, сдерживающим рейтинговую оценку, является невысокий уровень достаточности капитала. На 1 июня 2009 года норматив Н1 у Банка был равен 14.1%, что значительно ниже аналогичного показателя в среднем по стране – 18.9%. Стоит отметить небольшой рост данного показателя в 2009 году. Необходимость соблюдения требований ЦБ РФ к уровню достаточности при текущем уровне капитала усложняет проведение кредитной политики Банка из-за необходимости четко ограничивать операции, способные снизить уровень достаточности до критических значений.

Доля ОАО «Уралфинпромбанк» в банковском секторе Свердловской области невелика. Доля Уралфинпромбанка в активах банковского сектора Свердловской области (без учета филиалов банков из других регионов) составляет всего 1.6%, а с учетом филиалов банков из других регионов доля – менее 0.5%. Низкая доля на рынке в значительной мере усложняет задачу по усилению позиций Уралфинпромбанка в будущем, и требует в среднем более значительных усилий по развитию, поиску и предложению новых видов услуг, проведению гибкой конкурентоспособной тарифной политики по сравнению со своими более крупными конкурентами. Кроме того, небольшой абсолютный и относительный размер Банка снижает конкурентоспособность банковских продуктов и маркетинговых программ.

Несмотря на активное расширение деятельности банка, в целом можно констатировать ограниченность клиентской базы региональным масштабом деятельности (вся филиальная сеть Банка сосредоточена только в одном городе – Екатеринбурге). Кроме того, Уралфинпромбанк характеризуется некоторой концентрацией источников фондирования. На 1 июня 2009 года среди всех обязательств наибольшую долю составляли депозиты физических лиц (более 75%), а на средства юридических лиц – некредитных организации приходится всего 11.0% обязательств. Слишком высокая доля депозитов физических лиц является фактором риска, определяемым зависимостью уровня фондирования от поведения вкладчиков в кризисных ситуациях.

ОАО «Уралфинпромбанк» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1994 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских региональных банков. По объему чистых активов по итогам 2008 года в России банк занимает 323 место. По данным на 1 января 2009 года чистые активы банка составили 3887.8 млн. руб., а собственный капитал равняется 480.0 млн. руб. Доля активов в банковской системе Свердловской области среди региональных банков составляет 1.6%. Уралфинпромбанк – участник системы страхования вкладов.

Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимают на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Основным направлением деятельности Рейтингового агентства АК&М является присвоение рейтингов различным объектам, составление рейтингов, позиционирующих компании и регионы, проведение комплексных аналитических исследований.
Рейтинговое агентство АК&М получило признание: ЦБ РФ, ВЭБ, РосБР, ММВБ и АИЖК; а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18, Email: Manko_A@akm.ru