Рейтинговое агентство AK&M присвоило ОАО «ТГБ» кредитный рейтинг по национальной шкале: «В» со стабильными перспективами.

Рейтинговое агентство AK&M присвоило Открытому акционерному обществу «Тверской Городской Банк» (ОАО «ТГБ») рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В» со стабильными перспективами. Рейтинг «В» означает, что ОАО «ТГБ» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности. Риск полной или частичной реструктуризации долга невысокий.

В результате анализа кредитоспособности Тверского Городского Банка выявлены следующие основные факторы, поддерживающие рейтинговую оценку «В».

Тверской Городской Банк характеризуется широкой для небольшого регионального банка сетью продаж. Банк располагает более 40 точками продаж в Твери, что позволяет Банку активно расширять свое присутствие на рынке и увеличивать объемы клиентской базы.

Достаточно важным фактором, позитивно влияющим на доходность Банка, является значительный объем комиссионных доходов, обеспечивающийся сборам коммунальных платежей в городе Тверь. Широкая сеть касс и удобное их расположение позволили занять Банку устойчивую позицию в данной нише. Особенно важно то, что данные доходы в меньшей степени подвержены кризисным явлениям, наблюдаемым сейчас в экономке. Коммунальные платежи, скорее всего, будут расти вместе с ростом тарифов на услуги естественных монополий, а сокращение доходов населения в реальном выражении не приведет к значительному сокращению потребления коммунальных услуг.

В структуре активов Банка достаточно невысока доля ценных бумаг. По данным на 1 октября 2008 года доля ценных бумаг в активах Тверского Городского Банка составила около 7%. Причем инвестиционный портфель ценных бумаг сформирован преимущественно из долговых бумаг, что также в целом является позитивным фактором.

Банк характеризуется приемлемым уровнем ликвидности. В первую очередь можно отметить высокое значение показателя мгновенной ликвидности – 55.3% на 1 ноября 2008 года (при минимально требуемом уровне в 15%). Относительно высокое значение показателя мгновенной ликвидности является позитивным фактором, особенно в условиях финансового кризиса.

К факторам, снижающим рейтинговую оценку, в первую очередь относится невысокий объем собственного капитала. Собственный капитал на 1 октября 2008 года был равен 91 млн. руб. В целом объем собственного капитала соответствует масштабам бизнеса Банка (показатель достаточности капитала превышает 20%). При этом ОАО «ТГБ» имеет низкую долю капитала 1-го уровня в собственном капитале, то есть Банк характеризуется невысоким качеством собственного капитала.

В качестве негативного фактора выступают отрицательные темпы роста активов в 2008 году. На 1 января 2008 года активы равнялись 845 млн. руб. (рост за 2007 год составил 57.6%), а на 1 октября – 726 млн. руб. Таким образом, за 9 месяцев активы сократились на 14.1%. Это связано с сокращением активов в первом квартале на 18% (в то же время во втором и третьем кварталах наблюдался небольшой рост). Отрицательная динамика первого квартала связана с сокращением обязательств на 140 млн. руб., из которых более 110 млн. руб. пришлось на сокращение средств юридических лиц некредитных организаций, а еще 35 млн. руб. на сокращение средств кредитных организаций. Вызывает беспокойство резкое (на 20%) сокращение средств юридических лиц некредитных организаций, которые являются основным источником пассивов банка.

Необходимо отметить небольшой объем клиентской базы у Тверского Городского Банка. Зависимость от сложившейся клиентской базы, особенно в условиях жесткой конкуренции со стороны московских банков, которые могут проводить более гибкую политику по отношению к клиентам и располагающих более дешевыми ресурсами, является фактором риска.

Анализ также выявил невысокое качество кредитного портфеля. Доля просроченной задолженности составляет 2.2%, что выше среднероссийских 1.45%. При этом просроченная задолженность формируется в основном по кредитам, выданным юридическим лицам, на которые приходится 56% кредитного портфеля. По кредитам физическим лицам доля просроченной задолженности составляет всего 0.26%, а по кредитам юридических лиц 2.4%.

Еще одним фактором, сдерживающим рейтинговую оценку, является отсутствие у банка поддержки со стороны ФПГ. Среди акционеров у банка отсутствуют крупные корпорации со значительными финансовыми средствами, которые могли бы оказать финансовую поддержку в случае краткосрочных проблем с ликвидностью или в случае негативных изменений макроэкономического окружения в среднесрочной перспективе.

ОАО «ТГБ» является небольшим по объемам деятельности региональным банком России. Бизнес банка основан на предоставлении классических видов услуг. Активы Банка по итогам 9 месяцев 2008 года составляют более 726 млн. руб.

Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимают на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Основным направлением деятельности Рейтингового агентства АК&М является присвоение рейтингов различным объектам, составление рейтингов, позиционирующих компании и регионы, проведение комплексных аналитических исследований.

Рейтинговое агентство АК&М аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3

ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»

www.akmrating.ru

Аналитик: Андрей Манько

Тел: (495) 916-70-30 (доб. 0205), Факс: (499) 132-69-18

Email: Manko_A@akm.ru