Рейтинг «В++» означает, что Банк «Йошкар-Ола» (ОАО) относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.

В качестве основного фактора, поддерживающего рейтинговую оценку Банка «Йошкар-Ола» (ОАО), выступает наличие собственника, обладающего высоким уровнем надежности и хорошей репутацией. В число собственников Банка входит Республика Марий Эл в лице Министерства государственного имущества республики. На этого собственника приходится 75,45% уставного капитала Банка. Тот факт, что Банк фактически принадлежит субъекту федерации, снижает ряд административных рисков, а также повышает уровень доверия к Банку со стороны населения и других контрагентов.

В качестве фактора, поддерживающего рейтинговую оценку, выступает стабильное увеличение собственного капитала Банка на протяжении 2008-2011 годов. В 2011 году собственные средства Банка выросли на 28,28% по сравнению с 2010 годом. Прирост был обусловлен увеличением уставного капитала и нераспределенной прибыли предшествующих лет на 17,5% на 29% соответственно.

По итогам работы за 2011 год структура чистых доходов Банка улучшилась. Чистые процентные доходы после создания резервов на возможные потери составляют 43,9% всех чистых доходов Банка, чистые комиссионные доходы – 62,6%.

Также произошло улучшение качества капитала Банка «Йошкар-Ола» (ОАО). За 2011 год качество капитала значительно улучшилось (с 46,85% до 28,74%). За I квартал 2012 года качество капитала также улучшилось (с 28,74% до 17,19%). Улучшение произошло за счет роста основного капитала на фоне уменьшения дополнительного капитала.

Банк «Йошкар-Ола» (ОАО) характеризуется достаточно хорошим уровнем диверсификации по источникам фондирования. Наибольшую долю обязательств Банка составляют вклады физических лиц. Доля вкладов физических лиц стабильна и находится в диапазоне 55-65%. При этом концентрация обязательств в средствах одной группы вкладчиков находится на хорошем уровне. Максимальная доля у одной группы вкладчиков на 1 апреля 2012 года составила 3,99% всех обязательств, что свидетельствует о невысокой зависимости от крупных клиентов.

В качестве позитивного фактора можно также отметить положительную динамику объема средств клиентов, обслуживаемых Банком «Йошкар-Ола» (ОАО). Рост количества вкладов как физических, так и юридических лиц в последние годы был относительно стабильным, что говорит об устойчивости позиций Банка на рынке банковских услуг.

Структура активов и пассивов Банка «Йошкар-Ола» (ОАО) по срочности является удовлетворительной. В структуре ликвидных активов преобладают краткосрочные активы (на активы со сроком до 90 дней приходится 87,7% ликвидных активов), что повышает устойчивость Банка за счет некоторого снижения его прибыльности. При этом проведенный анализ соответствия активов и пассивов по срокам выявил приемлемый уровень их сбалансированности. Положительным является тот факт, что ликвидные активы с небольшим сроком (до востребования и на 1 день) имеют значительную долю в структуре ликвидных активов (82,6%).

Фактором, поддерживающим рейтинговую оценку, является хороший уровень показателей ликвидности Банка. Показатели ликвидности Банка находятся в допустимых пределах и соответствуют требованиям ЦБ РФ. Норматив мгновенной ликвидности Н2 Банка «Йошкар-Ола» (ОАО) на 1 апреля 2012 года, при минимально допустимом значении 15%, составил 53%, норматив текущей ликвидности - 58,64%, что больше минимально допустимого значения (50%). Норматив долгосрочной ликвидности Банка «Йошкар-Ола» (ОАО) составляет 104,2%, что ниже максимально допустимого значения в 120%.

В качестве фактора, сдерживающего рейтинг, можно отметить относительно низкие показатели рентабельности. В 2011 году рентабельность капитала снизилась до 12,1% и не превысила средний уровень по банковской системе РФ (17,6%). Показатели рентабельности активов Банка с 2011 года ниже среднего уровня по банковской системе РФ. В 2011 году этот показатель составил 1,69%.

Банк «Йошкар-Ола» (ОАО) демонстрирует отрицательную динамику показателей прибыли за 2011 год. По итогам 2011 года прибыль до налогообложения уменьшилась на 15,8% до 41,7 млн. руб. по сравнению с 2010 годом. Снижение произошло за счет увеличения резерва на возможные потери, а также за счет сокращения чистых процентных доходов. Чистая прибыль Банка по итогам 2011 года составила 26,6 млн. руб., что на 17,6% ниже значения за 2010 год (32,3 млн. руб.).

Банк «Йошкар-Ола» (ОАО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1994 года. За последнее время Банк «Йошкар-Ола» (ОАО) несколько раз подряд был удостоен звания лауреата Национальной банковской Академии в номинации «Лучший региональный Банк года». Сеть подразделений Банка включает в себя 4 филиала, 4 дополнительных офиса, 7 отделений по работе с населением и 2 операционные кассы. Банк ведет свою деятельность только в Республике Марий Эл. По данным на 1 апреля 2012 года году активы Банка составили 1757 млн. руб., собственный капитал Банка «Йошкар-Ола» (ОАО) - 262,2 млн. руб.
Банк работает на основании лицензии № 2802 от 14 марта 2006 г. на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с  правом привлечения во вклады денежных средств юридических лиц) и лицензии № 2802 от 14 марта 2006 г. на осуществление банковских операций со средствами физических лиц в рублях и иностранной валюте. С 25 ноября 2004 года Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (номер по реестру 229). Аудитором Банка является ООО "Листик и Партнеры" (является членом профессионального аудиторского объединения НП «Аудиторская Палата России») Банк «Йошкар-Ола» (ОАО) предоставляет стандартный спектр банковских продуктов и услуг в рублях и валюте. Ключевыми направлениями бизнеса Банка являются комплексное обслуживание корпоративных клиентов, а также физических лиц – клиентов банка.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности Банка «Йошкар-Ола» (ОАО).
Рейтинг кредитоспособности, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.
ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М» является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).
Рейтинги ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того, ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М» получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Яковенко А.В.
Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18