Рейтинг «В++» означает, что КБ «Долинск» (ЗАО) относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности (наивысший уровень в данном классе). Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.

В качестве одного из позитивных факторов выступает хорошее состояние ликвидности Банка. Руководство Банка осуществляет консервативную и в тоже время эффективную политику в области управления ликвидностью. Так, показатель мгновенной ликвидности (Н2) на 1 апреля 2011 года составил 48.51% (в среднем по стране 68.5%), а значение показателя текущей ликвидности банка (Н3) – 109.21% (в среднем по стране 97.3%). Норматив долгосрочной ликвидности также находится хорошем уровне. На 1 апреля 2011 года этот показатель составил 36.64% при максимально допустимом значении 120%. Таким образом, Банк поддерживает необходимый уровень ликвидности, а доля ликвидных и высоколиквидных средств в активах велика. Ретроспективный анализ не выявил снижения показателей ликвидности до уровней, существенно снижающих устойчивость Банка.

Доля капитала первого уровня в рассматриваемый период превышает 70%, что свидетельствует об удовлетворительном качестве собственного капитала. Уставный капитал на 1 апреля 2011 года составлял 127.5 млн. руб. или 52% от собственного капитала, что существенно выше среднероссийского показателя на ту же дату – 26%.

Норматив достаточности собственного капитала Банка находится на уровне 15-21%, что практически соответствует среднему уровню по банковской системе РФ. По состоянию на 1 апреля 2011 года значение этого показателя составляло 17.21% (в среднем по банковскому сектору РФ - 17.2%). Нормативы достаточности собственного капитала в ретроспективе всегда соответствовали требованиям ЦБ РФ.

В Банке наблюдается тенденция к увеличению объема ссудной задолженности. По итогам 2010 года прирост ссудной задолженности составил 6.33%. На 1 апреля 2011 года объем ссудной задолженности составил 1356.3 млн. руб., что больше значения на ту же дату 2010 года (1226.9 млн. руб.).

В целом Банк характеризуется соответствующим требованиям ЦБ РФ уровнем кредитных рисков. Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) у КБ «Долинск» (ЗАО) на 1 апреля 2011 года составил 250% при нормативе 800%. Совокупная величина риска по инсайдерам (Н10.1) на 1 апреля 2011 года составила 0.23%, при максимально допустимом значении в 3%.

Ссудные активы КБ «Долинск» (ЗАО) характеризуются достаточно высоким уровнем качества. По состоянию на 01.04.2011 года на ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится 93.5% ссудной задолженности, а доля безнадежных и проблемных ссуд незначительна (около 6%), что ниже среднероссийского значения на ту же дату (8.2%). Это свидетельствует о качественной кредитной политике банка и невысоком уровне кредитного риска.

В качестве позитивного фактора можно также отметить низкую долю просроченной задолженности. Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам на начало текущего года составляет менее 1% к ссудной задолженности, что значительно меньше аналогичного показателя по стране в целом – 4.7%.

В целом структура активов по срочности является удовлетворительной. В структуре ликвидных активов преобладают краткосрочные активы, что повышает стабильность Банка, но снижает доходность кредитных операций.

В качестве факторов, сдерживающих рейтинг, можно назвать снижение показателей прибыли и рентабельности. Балансовая прибыль снизилась с 25 млн. руб. за 2009 год до 15.8 млн. руб. за 2010 год. Чистая прибыль резко сократилась с 25.7 млн. руб. по итогам 2009 года до 2.2 млн. руб. по итогам 2010 года. Динамика чистой прибыли по кварталам нестабильна. Первый и второй кварталы 2010 года были убыточными, но начиная со второго полугодия 2010 года Банк начал работать с прибылью. За первый квартал 2011 года чистая прибыль Банка составила 11.8 млн. руб.

В 2010 году величина рентабельности капитала снизилась на 5.7% по сравнению с 2009 годом и составила 7.4%, что меньше среднероссийского значения (12.5%). По итогам 2010 года рентабельность активов Банка снизилась до 0.6% (в 2009 году – 1.22%). Для сравнения, по банковской системе РФ аналогичный показатель был равен 1.9%. Показатель «прибыль/доходы» также демонстрирует тенденцию к снижению и в 2010 году находился на уровне 2%, что ниже значения 2009 года (2.7%).

Наблюдается тенденция к снижению чистого процентного дохода. По итогам 2010 года он сократился на 17.8% по сравнению с 2009 годом из-за роста процентных расходов и составил 62 млн. руб.

Анализ структуры обязательств банка по срокам свидетельствует о том, что наибольший их объем (более 50%) приходится на обязательства до востребования и сроком на 1 день. Таким образом, доля краткосрочных обязательств относительно велика, что повышает риск потери ликвидности. Следует отметить, что на обязательства со сроком погашения свыше 90 дней приходится не более 8% всех обязательств.

КБ «Долинск» (ЗАО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1990 года. Банк относится к числу небольших по величине и объемам операций российских банков. По объему чистых активов на 1 января 2011 года КБ «Долинск» (ЗАО) занимает 456 место. Чистые активы Банка на 1 января 2011 года составили 2646 млн. руб., собственный капитал составил 224.9 млн. руб. В ноябре 2004 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении КБ «Долинск» (ЗАО) в Систему Страхования вкладов (ССВ).
Аудитором Банка является ЗАО «Дальаудит».
В настоящее время КБ «Долинск» (ЗАО) — универсальная кредитная организация, предлагающая частным лицам и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг в рублях и валюте. В числе основных направлений  выделяются: кредитование корпоративных клиентов и физических лиц, расчетно-кассовое обслуживание корпоративных и частных клиентов, а также инкассация и доставка денежных средств, выпуск и обслуживание пластиковых карт, документарные операции, вклады.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности КБ «Долинск» (ЗАО).
Рейтинг кредитоспособности, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России, аккредитованным Министерством финансов РФ Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг»
www.akmrating.ru
Аналитик: Кузнецова Ю.Б.
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18