Рейтинг «B++» означает, что ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» (JSC «SIBBUSINESSBANK») относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности (наивысший уровень в данном классе). Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.

Основными факторами, поддерживающими рейтинговую оценку ОАО «СИББИЗНЕСБАНК», являются высокая достаточность и качество капитала, хороший уровень ликвидности, рост доли стандартных ссуд в кредитном портфеле.

Поддерживающим рейтинг фактором выступает высокий уровень достаточности капитала. Последние три года достаточность капитала ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» соответствовала требованиям Банка России и была неизменно выше, чем в среднем по банковскому сектору Российской Федерации. На 1 апреля 2012 года показатель достаточности капитала ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» был выше аналогичного показателя по банковскому сектору России (14,7%) и составлял 26,6%.

Качество капитала Банка достаточно высокое. Капитал первого уровня на 1 апреля 2012 года составил 86,6% собственного капитала Банка. Соответственно, показатель качества капитала (отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня) на 1 апреля 2012 года составил 15,5%. Следует отметить, что в 2010-2011 годах показатель качества капитала Банка колебался в пределах от 8,6% до 19,6%, что вполне соответствует рекомендациям Базельского комитета и ЦБ РФ.

Для Банка характерен высокий уровень ликвидности, что может рассматриваться как фактор поддержки рейтинга. В рассматриваемом периоде показатели ликвидности ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» соответствовали установленным нормативным значениям. На 1 мая 2012 года значения всех показателей ликвидности были лучше, чем значения аналогичных показателей по банковскому сектору РФ. Норматив мгновенной ликвидности Банка на 1 мая 2012 года составил 101,7%; текущей ликвидности – 110,5%; долгосрочной ликвидности – 66,7%.

В 2012 году у ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» наблюдалось увеличение доли стандартных ссуд в составе кредитного портфеля, которая была выше, чем аналогичные показатели по банковскому сектору России в целом.  На 1 мая 2012 года стандартные ссуды составляли 67% кредитного портфеля Банка, в то время как аналогичный показатель на ту же дату по банковскому сектору Российской Федерации в целом составлял только 54,6%.

Позитивным моментом также выступает то обстоятельство, что стоимость привлекаемых Банком ресурсов пока существенно ниже действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (почти на два процентных пункта).

Факторами, сдерживающими рейтинговую оценку ОАО «СИББИЗНЕСБАНК», остаются нарастающая убыточность деятельности банка и ее снижающаяся рентабельность, тенденция к сокращению активов и объемов привлечения кредитных ресурсов, уменьшению собственного капитала, рост просроченной задолженности и увеличение доли безнадежных ссуд в кредитном портфеле.

Убыточность Банка и понижающаяся рентабельность его деятельности, безусловно, сдерживает рейтинговую оценку. 2009 год был сведен с чистым убытком в размере 12,9 млн  руб., 2010 год – с небольшой чистой прибылью в 0,5 млн руб., 2011 год – с чистой прибылью 1,6 млн руб. и первый квартал 2012 года – с чистым убытком 34,7 млн руб. Соответственно за этот период рентабельность ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» по прибыли выражалась убывающими величинами (в масштабе долей процента). Маржа прибыли ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» в 2010 году составляла 0,77%, в 2011 году - 2,4%, и в первом квартале 2012 года была уже отрицательной - 16,5%. 

Сдерживает рейтинг и высокий уровень просроченной задолженности, и увеличение доли безнадежных ссуд в кредитном портфеле.  В последнее время (в марте и апреле 2012 года) доля просроченной задолженности в общем объеме ссудной задолженности ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» составляла около 10%, в то время как по банковскому сектору России этот показатель составлял всего 4,1%. Доля безнадежных ссуд у ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» составляла 9,6% и 8,8% в марте и апреле 2012 года соответственно, в то время как в среднем по банковскому сектору Российской Федерации эти показатели составляли 4,3% и 4,2% за те же временные периоды. 

Сдерживающими рейтинг ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» факторами выступают также наблюдаемые в настоящее время сокращение объемов привлечения Банком кредитных ресурсов, уменьшение активов и собственного капитала. За первый квартал 2012 года общий объем обязательств ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» сократился с 4411 млн. руб. до 3797 млн  руб.,  стоимость активов – с 5484 млн  руб. до 4835 млн руб., сумма собственного капитала – с 1241 млн  руб. до 1138 млн руб.

ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1993 года. Регистрационный номер № 2539 присвоен Банком России 21 октября 1993 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций  российских банков.

В настоящее время  ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» осуществляет деятельность на основании лицензии № 2539 на осуществление банковских операций со средствами физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте от 27 августа 2003 года. ОАО «СИББИЗНЕСБАНК»  зарегистрирован в Сургуте, а также имеет 2 филиала - в Москве и Тюмени. Точки продаж банка представлены 6-ю дополнительными офисами и одним кредитно-кассовым офисом. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций региональных российских банков. Банк предоставляет все виды банковских услуг в рублях и валюте, среди направлений деятельности выделяются расчетно-кассовое обслуживание и кредитование. Активы Банка на 1 апреля 2012 года составили 4834,7 млн руб., собственный капитал – 1174,8млн руб.

Аудитором Банка является ЗАО «Екатеринбургский Аудит-Центр», 620019, Екатеринбург, пр. Ленина, д. 60-а. Лицензия № Е 000455 от 25.06.2002 (срок действия до 25.06.2012 г.). Аудитор Банка является членом Саморегулируемой организации аудиторов «Некоммерческое партнерство «Аудиторская Палата России», Москва, 3-й Сыромятнический переулок, д .3/9, строение 3.  

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ОАО «СИББИЗНЕСБАНК».
Рейтинг кредитоспособности, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.
ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М» является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).
Рейтинги ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком (в качестве условия для работы по программе кредитования малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того, ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М» получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг»
www.akmrating.ru
Москва, ул. Губкина, 3
Аналитик: Чумаченко А.Г.
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18