Рейтинг «В++» означает, что «РИАБАНК» (ЗАО) относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности (наивысший уровень в данном классе). Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.

Ключевым фактором поддержки рейтинговой позиции банка по-прежнему является адекватный уровень его капитализации. Регулятивные требования к качеству капитала выполняются с большим запасом, достаточность собственных средств стабильно превышает системные ориентиры (значение норматива Н1 на 01.10.2012 - 14,2% против 13,1% по банковскому сектору РФ). Темпы роста капитала на долгосрочном горизонте соответствуют динамике развития кредитной системы России.

В сегменте активных операций РИАБАНК продолжает кредитную политику, акцентированную на поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства (около 50% задолженности в составе требований к организациям нефинансового сектора). Размер портфеля корпоративных кредитов за 9 мес. 2012 г. вырос на 17% и составил почти 2,5 млрд руб. Это более половины совокупных активов банка. Уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле невелик - 2,1% по состоянию на 01.10.2012. По банковскому сектору РФ этот показатель равняется 4,0%, в сегменте ТОП-201/500 – 2,7%. Столь же высоко расценивается и качество активов по уровням риска – доля проблемных и безнадежных активов, оцениваемых в целях создания резервов на возможные потери, составляет всего 0,3% (на начало года – 0,9%). Отмечаются также хорошая географическая диверсификация заемщиков и умеренный уровень отраслевой концентрации ссудного портфеля. В то же время, наличие в числе крупных заемщиков предприятий низкорентабельного строительного сектора способно в перспективе привести к ухудшению основных показателей эффективности деятельности банка.

 Одним из факторов, позитивно влияющих на рейтинговую оценку кредитной организации, является хорошая структура доходов. По итогам IIи IIIкв. 2012 г. банком показан положительный результат по всем чистым позициям доходности, включая операции с ценными бумагами и иностранной валютой.

На протяжении отчетного периода банк демонстрировал улучшение показателей среднесрочной ликвидности. Дефицит ликвидного покрытия по срокам до погашения (востребования) до 30 дней снизился с 25,4% до 18,2%, существенно приблизившись к среднебанковскому ориентиру (16,9%). Благоприятным рейтинговым фактором является также хорошая сбалансированность активов и обязательств на долгосрочном горизонте. Среднегодовой показатель качества норматива долгосрочной ликвидности (Н4) составляет около 120%.

С учетом указанных факторов Агентство считает целесообразным сохранить действующий позитивный прогноз по рейтингу банка, отмечая при этом, что его реализация в настоящее время сдерживается в первую очередь замедлением темпов роста основных балансовых показателей. Активы банка за 9 мес. 2012 г. выросли всего на 1% против 10% по банковскому сектору РФ за тот же период и 14% по итогам деятельности кредитной организации за 2011 г. Совокупный размер привлеченных вкладов физических лиц и средств нефинансовых организаций и вовсе уменьшился, продемонстрировав еще больший контраст с текущей динамикой развития российской банковской системы.

Определенное давление на рейтинг РИАБАНКа оказывает низкая прибыльность деятельности кредитной организации (по состоянию на 01.10.2012 ROA=0,6% против среднебанковского 2,3%). Учитывая традиционную разнонаправленность краткосрочной доходности, вряд ли следует ожидать весомого улучшения показателей рентабельности и к концу текущего года. Как следствие, низкий потенциал капитализации прибыли предопределяет существенную зависимость собственного капитала от источников субординированного финансирования.

К сдерживающим факторам также следует отнести высокую концентрацию бизнеса на крупных клиентах по обеим сторонам баланса. На долю пяти крупнейших заемщиков приходится около 26% ссудного портфеля, 33% ресурсной базы составляют средства 10 основных вкладчиков.Отношение величины крупных кредитных рисков к капиталу на протяжении 2012 г. почти вдвое превышает среднебанковский уровень, в результате чего показатель качества норматива Н7  колеблется в пределах 60…80%.

Коммерческий банк «Русский Инвестиционный Альянс» (закрытое акционерное общество), CommercialBank«RussianInvestmentAlliance» (closedjoint-stockcompany),  «RIABANK» (JSC)  был образован путем реорганизации в форме преобразования из ИКБ «РИА-Банк» (ООО).  Регистрационный номер №3434 присвоен Банком России 17 апреля 2003 года. В июле 2006 г. РИАБАНК включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов. Банк относится к числу средних по величине активов и объемам операций российских банков. Центральный офис  «РИАБАНК» (ЗАО) расположен в Москве, три филиала открыты в г.г. Волгограде, Твери и Назрани (Республика Ингушетия). РИАБАНК является универсальной кредитной организацией, оказывающей широкий комплекс услуг корпоративным и розничным клиентам в рублях и иностранной валюте.

В сегменте активных операций банк концентрируется на кредитовании организаций нефинансового сектора. Основным источником краткосрочного фондирования являются средства предприятий и кредитных организаций, на среднесрочном горизонте - вклады и депозиты физических лиц. В диверсифицированном портфеле ценных бумаг преобладают эмиссионные долговые бумаги кредитных организаций РФ и юридических лиц-нерезидентов, большая часть которых включена в ломбардный список Банка России.

По итогам 9 мес. 2012 г. Банк занимал 371-е место в рэнкинге российских банков по размеру активов, 378-е место по величине собственного капитала, 488-е место по размеру нераспределенной прибыли.

Аудитором банка является ЗАО «АКГ «РБС» - полноправный член одной из ведущих международных аудиторско-консалтинговых сетей Crowe Horwath International.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности «РИАБАНК» (ЗАО).

Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).

Рейтинги АК&Mпризнаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком (в качестве условия для работы по программе кредитования малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ОАО «Рейтинговое агентство «AK&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Хибухин А.В.
Тел: (495) 916-70-30,
Факс: (499) 132-69-18