Рейтинговое агентство AK&M подтвердило Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами. Рейтинг «В++» означает, что АКБ НМБ относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности (высокий уровень в классе B).

АКБ НМБ характеризуется высокими показателями прибыльности и рентабельности. Совокупные доходы АКБ НМБ в 2008 году увеличились на 126% до 1.8 млрд. руб. По итогам 2008 года чистая прибыль составила 151.3 млн. руб., что на 77% больше, чем в 2007 году (85.6 млн. руб.). Для сравнения, в 2008 году балансовая прибыль банковской системы России снизилась на 19.6% по сравнению с результатом 2007 года. Особенно важно, что, несмотря на кризис, Банк стабильно показывает прибыль – все последние 7 кварталов были прибыльным. Рентабельность активов АКБ НМБ по итогам 2008 года составила 2.5%, что является более высоким значением, чем было зафиксировано в предыдущий год (2.0%). Данный показатель также несколько выше, чем по банковской системе в целом (1.8% по итогам 2008 года). В 2009 году (за 9 месяцев) рентабельность активов заметно снизилась – 0.6% в годовом исчислении.

Фактором, поддерживающим рейтинговую оценку, также является достаточно высокий уровень мгновенной ликвидности. На 1 октября 2009 года значение норматива текущей ликвидности находится уровне – 90.6%. В то же время значение норматива Н3 (текущая ликвидность) находится на относительно низком уровне, но в пределах установленного Центральным Банком РФ значения. На 1 октября 2009 года данный показатель равнялся 59.3%.

Анализируя качество кредитного портфеля, можно сделать вывод, что суммарная доля стандартных ссуд и ссуд 2-й категории качества в общем объеме ссудной задолженности составляет более 90%, т.е. находится на высоком уровне. Доля безнадежных и проблемных ссуд достаточно низка (0.3% и 1.20%). Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 октября 2009 года, согласно отчетности, составляет 0.74% к ссудной задолженности, что в 6.5 раз меньше аналогичного показателя по стране в целом – 4.77%. При сложившемся уровне просроченной задолженности уровень созданных резервов (244 млн. руб.) на обесцененные ссуды в 4 раз больше объема просроченной задолженности.

АКБ НМБ имеет сильные позиции в региональной банковской системе Кемеровской области (доля активов среди региональных банков на конец сентября 2009 года – более 55%). По объему чистых активов по итогам первых 9 месяцев 2009 года в России Банк занимает 165 место (на 1 января 2009 года было 175 место). Банк имеет 15 офисов в 9 городах Кемеровской области: Новокузнецк, Междуреченский, Белово, Гурьевск, Киселевск, Таштагол, Прокопьевск, Ленинск-Кузнецк и Осинники.

Одним из ключевых факторов, ограничивающих рейтинг АКБ НМБ, является невысокая диверсификация источников фондирования. Среди всех обязательств наибольшую долю составляют депозиты физических лиц (80%). Слишком высокая доля депозитов физических лиц является фактором риска, определяемым зависимостью уровня фондирования от поведения вкладчиков в кризисных ситуациях. Кроме того, по своему клиентскому составу деятельность Банка ограничена региональным масштабом деятельности. Банк осуществляет свои операции только в одном регионе – Кемеровской области. Корпоративная клиентская база характеризуется высокой степенью концентрации по отраслевому признаку – значительная доля привлеченных средств приходится на девелоперские компании.

К негативным факторам также относится относительно низкое качество капитала АКБ НМБ. В структуре собственного капитала высока доля капитала второго уровня. В последнее время показатель «качество капитала» (отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня) был больше 50%. При этом дополнительный капитал состоит из переоценки основных средств (554 млн. руб.).

Проведенный анализ показал, что стоимость привлечения заемных средств для АКБ НМБ находится на очень высоком уровне и при этом демонстрирует тенденцию к росту. Высокая стоимость фондирования обуславливает риск возникновения убытков.
Периодически возникающий в последний год негативный информационный фон вокруг АКБ НМБ в регионе может повредить деловой репутации Банка и привести к оттоку клиентов.

Новокузнецкий муниципальный банк (АКБ НМБ ОАО) относится к числу средних российских региональных банков по величине и объемам операций. Банк имеет сильные позиции в региональной банковской системе Кемеровской области (доля активов среди региональных банков на конец сентября 2009 года более 55%). По объему чистых активов по итогам первых 9 месяцев 2009 года в России Банк занимает 165 место (на 1 января 2009 года было 175 место в России). По данным на 1 октября 2009 года активы Банка составляют 10415 млн. руб., а собственный капитал – 1547 млн. руб. В октябре 2004 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении АКБ НМБ ОАО в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка является ООО «Алтай-Аудит-Консалтинг».
Банк имеет 15 офисов в 9 городах Кемеровской области: Новокузнецк, Междуре-ченский, Белово, Гурьевск, Киселевск, Таштагол, Прокопьевск, Ленинск-Кузнецк и Осинники.
В числе основных направлений деятельности АКБ НМБ ОАО выделяются кре-дитование и расчетно-кассовое обслуживание. Банк активно работает с населением и развивает ипотечное кредитование, которое является одним из приоритетных направ-лений в стратегии развития Банка. АКБ НМБ ОАО, работая совместно со своим основ-ным акционером компанией «Южкузбасстрой», является одним из крупнейших инве-сторов на рынке недвижимости региона.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АКБ НМБ ОАО.
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18