Рейтинговое агентство AK&M присвоило КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами. Рейтинг «В++» означает, что КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности.

Среди главных факторов, поддерживающих рейтинг, можно отметить высокое качество собственного капитала. По состоянию на 1 апреля 2011 года собственный капитал КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) составил 394.5 млн. руб. (годовой прирост равен 18.3%, против -3.6% по банковской системе в целом). Доля капитала первого уровня в I квартале 2011 года составляет 96.4%, что является хорошим показателем для российской банковской системы. Дополнительный капитал состоит в первую очередь из нераспределенной прибыли, что в свою очередь с хорошей стороны характеризует качество капитала Банка. Собственный капитал КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) за последние четыре года вырос более чем в 6 раз.

Важным фактором, повышающим рейтинговую оценку КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) является низкая рискованность кредитного портфеля. Доля безнадежных и проблемных ссуд незначительна (1.9% и 1.3% соответственно), что более чем в 2 раза меньше среднего уровня в стране. Кроме того, на ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится более 86% ссудной задолженности.

Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 января 2011 года составляет 0.05% к ссудной задолженности, что значительно ниже уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ (5.2%). При сложившемся уровне просроченной задолженности уровень созданных резервов (91.5 млн. руб.) на обесцененные ссуды гораздо больше объема просроченной задолженности.

В качестве позитивного фактора выступает хорошее состояние ликвидности Банка. Проведенный анализ внутренних нормативных документов, динамики показателей ликвидности, а также динамики доли ликвидных активов, свидетельствует о том, что руководство Банка осуществляет эффективную политику в области управления ликвидностью. Так, показатель мгновенной ликвидности (Н2) на 1 января 2011 года составил 119% (в среднем по стране 64.8%),  значение показателя текущей ликвидности банка (Н3) – 162% (в среднем по стране 94.3%) а значение показателя долгосрочной ликвидности (Н4) на 1 января 2011 года составило 21% (в среднем по стране 77.6%). Таким образом, Банк поддерживает необходимый уровень ликвидности, а доля ликвидных и высоколиквидных средств в активах велика. Ретроспективный анализ не выявил снижения показателей ликвидности до уровней, существенно снижающих устойчивость Банка.

Доля высоколиквидных активов в структуре активов КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО)  достаточно высока. В структуре активов на последние отчетные даты достаточно высока доля денежных средств и средств, находящихся в ЦБ России (кроме обязательных резервов). Доля денежных средств в активах КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) на 1 января 2011 года составляла 11.8%, что почти в 4.5 раза больше соответствующего значения по банковской системе в среднем. Объем средств, находящихся в ЦБ России (кроме обязательных резервов) на ту же дату составил – 77.9 млн. руб. или 4.3% от всех чистых активов.

В 2010 году чистая прибыль КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) составила 6.4 млн. руб., что более чем в 6 раз больше результата за 2009 год – 0.9 млн. руб. Балансовая прибыль в этот период имела аналогичную динамку – в 2010 году прибыль выросла с 7 до 14.1 млн. руб.

Показатели рентабельности демонстрируют незначительный рост, по сравнению с прошлым годом. Рентабельность активов в 2010 году составила 1% в годовом исчислении (0.6% в прошлом году). Важно, что Банк показывает прибыль стабильно (хотя и небольшую), и даже, несмотря на кризис, все 8 последних кварталов были прибыльным.

В числе факторов, сдерживающих рейтинг КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) – Низкое значение некоторых показателей рентабельности (по сравнению с показателями банков по стране);

Анализ показателей рентабельности КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) позволяет сделать вывод о том, что при некотором росте показателей рентабельности Банка в целом, эффективности финансовой деятельности Банка по ряду показателей в последние годы остается невысокой.

Показатель «балансовая прибыль/средний уровень собственного капитала» за 2010 год составил 4%, что на 1.7 процентных пункта выше результатов 2009 года. Такой уровень рентабельности капитала является невысоким. Для сравнения, по банковской системе РФ в целом значение показателя «балансовая прибыль/средний уровень капитала» за 2010 год составило 12.5%.(http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1102.pdf)

Показатель рентабельности активов у КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) в течение последних лет оставался на уровне 0.5-1%, и в 2010 году составил 1%, это значение немного выше, чем было зафиксировано в предыдущем году (0.6%). Данный показатель также ниже, чем по банковской системе РФ в целом (1.9% по итогам 2010 года) (http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1102.pdf).

Показатель «прибыль/доходы» за 2010 год составил 1%, что больше значения 2009 года (0.8%).

Негативным фактором также является - Повышение уровня банковских рисков   вследствие того, что рост ссудной задолженности опережает рост активов в целом;

По итогам 2010 года совокупный объем ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности вырос больше, чем размер активов – на 63%. Таким образом, коэффициент опережения стал равен 4.4, сложившиеся тенденции в целом свидетельствуют о повышении уровня банковских рисков.

КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1990 года. КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) - средний по величине и объемам операций, динамично развивающийся московский Банк. Банк зарегистрирован в Москве, а также имеет 2 филиала в Махачкале и Воронеже. Точки продаж Банка представлены 5 дополнительными офисами и 43 кассами вне кассового узла. По объему активов в марте 2011 года в России Банк занимает 561 место (628 год назад). По данным на 1 января 2011 года активы Банка составляют 1.5 млрд. руб., а собственный капитал равняется 0.39 млрд. руб. по итогам первого квартала 2011 года.  КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО)имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций №637, полученную 16 октября 2003 года.В сентябре 2005 года КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО) включен в реестр банков входящих в Систему Страхования вкладов (ССВ).

Аудитором Банка является (ООО) «Внешген аудит», лицензия № Е 003868 от 07.04.2003г.
Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности КБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ» (ООО).
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России, аккредитованным Министерством финансов РФ. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг»
www.akmrating.ru
Аналитик: Цыплухин Н.С.
Тел: (495) 916-70-30,
Факс: (499) 132-69-18