Рейтинг «А» означает, что Банк относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.

Основными факторами, поддерживающими рейтинговую оценку ЗАО АКБ «Алеф-Банк», по мнению Агентства, являлись хорошая структура собственности Банка, рост собственного капитала и активов, высокое качество капитала, рост прибыли, достигнутый по итогам 2012 года и продолжавшийся в 2013 году, низкая стоимость привлечения заемных финансовых ресурсов.

Структура собственности ЗАО АКБ «Алеф-Банк» не менялась в течение длительного времени. Единственным акционером, владеющим 100% акций ЗАО АКБ «Алеф-Банк» является компания «Истлинк Ланкер ПЛС» (Eastlink Lanker PLC) зарегистрированная в Соединенном Королевстве Великобритании и Северной Ирландии.

Рост собственного капитала Банка наблюдался на протяжении нескольких лет. За первое полугодие 2013 г. увеличились собственный (на 4,4%), а так же уставный капитал ЗАО АКБ «Алеф-Банк» (на 35,5%), увеличились и активы Банка до 15,4  млрд. руб. Высоким оставалось качество капитала.

Следует отметить, что прирост активов Банка в текущем году значительно превысил прирост активов в среднем по банкам России, наблюдался значительный рост сумм выданных ипотечных и потребительских кредитов в рублях и в иностранной валюте, что свидетельствует о его поступательном развитии.

Позитивное влияние на рейтинговую оценку ЗАО АКБ «Алеф-Банк» оказывает его прибыльная деятельность. За 2012 год Банк получил 65,3 млн. руб. чистой прибыли. В первом полугодии текущего года она составила уже 93,9 млн. руб. и превысила сумму чистой прибыли за прошлый год.

Низкий уровень стоимости привлечения Банком заемных ресурсов благоприятно влияет на оценку кредитоспособности. К концу первого полугодия 2013 года стоимость обязательств составляла 2,69% годовых, стоимость средств клиентов – 2,7% годовых при ставке рефинансирования ЦБ РФ в 8,25%.

В течение рассматриваемого периода не было зафиксировано нарушений Банком установленных нормативов ликвидности и нормативов кредитных рисков. Их показатели соответствовали требованиям ЦБ РФ. Отсутствие явных проблем с ликвидностью и кредитными рисками у ЗАО АКБ «Алеф-Банк» благоприятно отражается на рейтинговой оценке.

Факторами, сдерживающими рейтинговую оценку ЗАО АКБ «Алеф-Банк», являлись низкие темпы прироста капитала, опережающий рост процентных расходов по сравнению с доходами, сравнительно низкие показатели рентабельности, невысокое качество ссудного портфеля, достаточно высокий уровень концентрации обязательств  Банка, а также невысокий уровень мгновенной и текущей ликвидности.

Темпы прироста капитала Банка существенно отставали от средних темпов прироста капитала по банкам РФ, что негативно влияет на его рейтинг. За 2012 год собственный капитал Банка увеличился на 1,4% при средних значениях прироста капитала банков России в 16,1%.

Разница между процентными доходами и процентными расходами в абсолютных цифрах росла в течение последних лет, однако темпы прироста процентных расходов Банка превышали темпы прироста процентных доходов. При сохранении подобной тенденции в дальнейшем, по мнению Агентства, у Банка могут возникнуть проблемы с прибылью.

Рентабельность капитала и активов Банка в 2012 году выросла соответственно до 16,01% и 1,77%, но осталась ниже среднего уровня банковского сектора на 2,2 и 0,5 процентных пункта.

Вызывает озабоченность низкая доля стандартных ссуд (13,89%) и относительно высокая доля сомнительных и проблемных ссуд (соответственно 34,9% и 9,62%) в ссудном портфеле, что также является фактором, сдерживающим рейтинг ЗАО АКБ «Алеф-Банк».

Расценивается Агентством как фактор риска и высокий уровень концентрации обязательств Банка. Максимальная доля у одной группы кредиторов на 1 июля 2013 года составила 21,11% всех обязательств, а на 10 крупнейших кредиторов приходилось 47,24% всех обязательств.

Обращает на себя внимание уровень ликвидности Банка, находящийся на уровне ниже средних показателей по банковской системе РФ. Значения нормативов мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности на 1.07.2013 года составили 45,61% и 78,61% при соответствующих средних значениях по банкам РФ в 65,3% и 87,2%.

Полное наименование Банка на русском языке: Закрытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «АЛЕФ-БАНК».

Сокращенное наименование Банка на русском языке: ЗАО АКБ «Алеф-Банк».

Полное наименование Банка на английском языке: Alef-Bank.

Банк осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1992 года. В 2013 году Банком была получена новая генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2119, в декабре 2010 года – лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. В марте 2005 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении ЗАО АКБ «Алеф-Банк» в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка является ООО «Внешаудит консалтинг».

Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. По объему чистых активов на 1  июля 2013 года в России Банк занимал 196 место с чистыми активами в размере 17,4 млрд. руб. По данным на 1 июля 2013 года собственный капитал равнялся 2,8 млрд. руб. По размеру собственного капитала на 01 июля 2013 года Банк занимал 175 место среди российских банков.

Основным направлением деятельности Банка является предоставление всех видов банковских продуктов и услуг в рублях и валюте, а также работа на рынке драгоценных металлов и ценных бумаг.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ЗАО АКБ «Алеф Банк».

Рейтинг кредитоспособности, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М» является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).

Рейтинги ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» признаны ЦБ РФ(в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ(в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком(в качестве условия для работы по программе кредитования малого и среднего бизнеса), РОСНАНО(в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ(в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФв качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того, ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М» получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3

ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»

www.akmrating.ru

Аналитик: Авдошин С.В

Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18,

Email: asv@akm.ru