Рейтинг «В++» означает, что КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий. В течение срока действия рейтинга кредитоспособность КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО), по оценке экспертов Рейтингового агентства АК&M, вероятнее всего, не изменится.

В качестве фактора, позитивно повлиявшего на рейтинговую оценку, можно выделить высокий уровень капитализированности Банка. По состоянию на 1 июля 2009 года собственный капитал КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) составил 495.4 млн. руб., что составляет 21.4% всех пассивов Банка (в среднем по банковской системе России данная величина составляет 12.8%). Достаточность капитала Банка также находится на высоком уровне. Норматив достаточности капитала КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) (Н1) на 1 июля 2009 года составил 41.7%, что в 2.3 раза выше значения этого показателя по банковской системе РФ в целом (18.4%).

КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) характеризуется высоким качеством собственных средств. Доля капитала первого уровня на 1 июля 2009 года составляет 75.8%, при этом основной капитал почти полностью состоит из уставного капитала. Доля уставного капитала в собственном капитале на 1 июля 2009 года составляет 68.4%, что почти в 3 раза выше, чем по банковской системе в среднем. Отношение капитала первого уровня к взвешенным по риску активам на 1 июля 2009 года составило 31.6%. Это также выше аналогичного значения показателя по банковской системе РФ в целом.

Позитивным аспектом деятельности КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) является хороший уровень ликвидности. Показатель мгновенной ликвидности (Н2) на 1 июля 2009 года составил 87.4%, текущей ликвидности Банка (Н3) – 106.4%. Уровень ликвидности активов Банка демонстрирует тенденцию к росту, хотя наблюдавшаяся в последние годы волатильность, в определенной степени оказывает сдерживающее влияние на рейтинговую оценку. Проведенный анализ внутренних нормативных документов, динамики показателей ликвидности, а также динамики доли ликвидных активов, свидетельствует о том, что Банк придерживается консервативной стратегии управления ликвидностью. Ретроспективный анализ не выявил снижения показателей ликвидности до уровней, существенно снижающих устойчивость Банка.

Кредитный портфель Банка характеризуется низким уровнем просроченной задолженности. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам по отношению к суммарной ссудной задолженности КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) на 1 июля 2009 года составляет 0.02%. Доля просроченной задолженности существенно ниже уровня аналогичного официального показателя по банковской системе РФ (3.9%).

Клиентская база Банка отличается достаточно высоким уровнем лояльности. Об этом свидетельствует то, что в 2009 году наблюдается достаточно быстрый рост объема средств клиентов – на 477.9 млн. руб. или на 40.8% за полугодие. В предыдущие годы динамика также была позитивной. Основную часть клиентов Банка составляют корпоративные клиенты. По итогам I полугодия 2009 года доля средств некредитных организаций в обязательствах Банка достигла 85.1%. Такие клиенты, как правило, характеризуются высокой лояльностью и в меньшей степени подвержены влиянию негативных внешних факторов, в том числе на информационном поле. Анализ притока и оттока клиентской базы показал устойчивую тенденцию к росту числа клиентов в последние годы, даже в кризисном 2008 году.

КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) разработал стратегию развития, которая предусматривает рост капитала и развитие ряда направлений. Согласно стратегии, к 2013 году капитал Банка должен быть увеличен до 150 млн. евро. В связи со вступлением в систему страхования вкладов 2009 году у Банка появилась возможность привлекать средства физических лиц. В перспективе Банка намерен активно развивать работу с крупными клиентами-физическими лицами за счет предоставления широкого спектра различных услуг, в том числе консультационных и сервисных. Кроме того, в планах КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) расширение деятельности в части работы с корпоративными клиентами, особенно по комплексным программам (в том числе зарплатные проекты) для малого и среднего бизнеса. Как свидетельствует анализ, Банк последовательно реализует поставленные в рамках стратегии развития задачи. В то же время, несмотря на позитивную оценку стратегических планов Банка, нельзя не учитывать рисков их реализации, связанных главным образом с высоким уровнем конкуренции со стороны крупнейших банков, которые имеют более значительные возможности для реализации подобных планов.

В качестве значимого фактора риска можно отметить сравнительно невысокий абсолютный объем капитала и активов. Невысокий объем активов и капитала Банка ограничивают потенциальный спектр клиентов и существенно ухудшают его позиции в Московском регионе, который характеризуется высоким уровнем концентрации банков с большой ресурсной базой. Текущая ситуация на рынке в значительной мере усложняет задачу по усилению позиций КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) и требует значительных ресурсов как в части развития услуг, так и в продвижении продуктов Банка. Учитывая масштабы Банка, дальнейшее развитие с помощью собственных ресурсов и сохранение позиций в банковской системе возможно, прежде всего, в случае концентрации на конкретных нишах сектора (инновационные продукты, комплексные, нестандартные продукты) и предоставлении высокого качества обслуживания и услуг.

Сдерживающим фактором для рейтинга является также отсутствие у КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) филиальной сети, что негативно отражается на развитии и фондировании Банка.

Отсутствие у Банка линейки депозитов для физических лиц отражается на клиентской базе Банка и источниках его фондирования, особенно в части диверсификации. Однако в настоящее время в рамках принятой стратегии развития Банк намерен уже с текущего года развивать эквайринговую сеть и сеть продаж, начать работу с физическими лицами.

Еще одним важным фактором, связанным с размерами и направлениями деятельности Банка, является его небольшая клиентская база. По состоянию на 1 июля 2009 года клиентами Банка были только 686 юридических и физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей, на счетах которых имеются остатки. При этом концентрация обязательств высока – максимальная доля у одной группы вкладчиков на 1 июля 2009 года составила 29% всех обязательств, на двух других крупных клиентов приходится по 13.8% и 12.6% обязательств соответственно. При этом существенная часть обязательств Банка являются краткосрочными. На обязательства Банка до востребования и на 1 день приходится 64.1% всех обязательств. Подобная ситуация свидетельствует о высоких рисках, связанных с фондированием и высокой зависимостью от клиентов. Несколько снижает влияние данного фактора сбалансированность структуры обязательств по срокам с активами Банка.

Кредитный портфель Банка слабо диверсифицирован по отраслям. В структуре клиентов по итогам 2008 года 30% приходится на строительство и девелопмент, 20% на приобретение недвижимости физическими лицами и 33% на торговлю и общественное питание. Данную структуру в условиях кризиса можно рассматривать как высокорискованную. Кроме того, в структуре ссудных активов Банка по сравнению с среднероссийскими показателями достаточно велика доля ссуд невысокого качества. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю является высоким, что несколько снижает потенциальные риски.

Среди факторов, ограничивающих рейтинговую оценку, выступают также невысокие значения показателей рентабельности. По итогам 2008 года рентабельность активов («финансовый результат/средний уровень активов») составила 1.0%, что меньше среднероссийских уровней (1.8%). Рентабельность капитала составила 5.0% (для сравнения, по банковской системе РФ в целом значение показателя «балансовая прибыль/средний уровень капитала» за 2008 год составило 13.3%). Низкая рентабельность капитала отчасти объясняется относительно высокой капитализированностью Банка. Кроме того, существенная часть активов Банка состоит из надежных, но низкодоходных  источников – средств в кредитных организациях.

КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 2003 года. КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) относится к числу небольших по величине и объемам операций российских банков, однако занимает устойчивое положение в ряде специфических ниш банковских услуг. В числе основных направлений деятельности Банка выделяются обслуживание корпоративных клиентов и кредитование малого и среднего бизнеса. По данным на 1 июля 2009 года чистые активы Банка составляют 2318.0 млн. руб., а собственный капитал – 495.4 млн. руб. По объему чистых активов по итогам 2008 года Банк занимает 427 место в России. КБ «Банк Развития Технологий» (ЗАО) входит в систему страхования вкладов.

Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимают на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Основным направлением деятельности Рейтингового агентства АК&М является присвоение рейтингов различным объектам, составление рейтингов, позиционирующих компании и регионы, проведение комплексных аналитических исследований.

Рейтинговое агентство АК&М получило признание: ЦБ РФ, ВЭБ, РосБР, ММВБ и АИЖК; а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18