Рейтинг «А» означает, что АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) относится к классу заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.

Факторами, позитивно влияющими на рейтинговую оценку, являются продолжающийся рост основных показателей (собственные средства, активы, чистая ссудная задолженность, вклады физических лиц), поддержание хорошего качества ссудного портфеля и низкого уровня просроченной задолженности, относительно низкая стоимость привлечения заемных финансовых ресурсов, прибыльность и рентабельность деятельности.

Собственный капитал АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) сохраняет положительную динамику, превысив отметку в 3 млрд. руб. на 1 сентября 2013 года. Прирост с начала текущего года составил 274,7 млн. руб. (9,9%), за 2012 год - 1 009,9 млн. руб. (57,2%). При этом уставный капитал с момента прошлого анализа увеличился на 57,9%, что также отмечается Агентством в качестве позитивного фактора.

Положительная динамика активов в сочетании с их удовлетворительной структурой оказывает поддержку рейтинга Банка. В составе активов преобладающую долю (65,9%) составляет чистая ссудная задолженность, которая показывает существенный рост:4 157,9 млн. руб. (41,8%) и 2 604,4 млн. руб.(18,5%) за 2012 год и первое полугодие 2013 года соответственно.

При этом качество ссудных активов поддерживается на хорошем уровне: суммарная доля безнадежных и проблемных ссуд составляет 2,3%, что ниже аналогичного показателя по банковской системе (6,4%).Доля просроченной задолженности низкая – менее 1% от объема ссудной задолженности, что, безусловно, благоприятно сказывается на рейтинговой оценке.

Объем вкладов физических лиц продолжает увеличиваться, причем по–прежнему темпами, значительно опережающими соответствующие темпы прироста по банковскому сектору РФ. За 2012 год они выросли на 44,0%, за первое полугодие 2013 года – на 32,3% против 20,0% и 9,7% по банковской системе соответственно.

Невысокий по сравнению со ставкой рефинансирования Банка России уровень стоимости привлечения Банком заемных ресурсов положительно отражается на рейтинговой оценке. В 2012-2013 годах средства клиентов и обязательства в целом обходились не более чем в 6% годовых.

Деятельность Банка прибыльная и рентабельная. За первое полугодие 2013 года чистая прибыль была равна 61,6 млн. руб., рентабельность активов на 1 июля 2013 года составила 1,5%, рентабельность капитала – 13,6%.

В качестве сдерживающих рейтинг факторов можно отметить невысокую достаточность капитала Банка и рост концентрации обязательств в средствах одной группы вкладчиков.

Агентство расценивает уровень достаточности капитала АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) как невысокий. Значения норматива Н1 Банка находились на уровне ниже среднего по банковской системе РФ, но при этом можно отметить, что они всегда соответствовали требованиям ЦБ РФ. На последнюю отчетную дату, 1 сентября 2013 года, данный норматив Банка составил 10,85%.

Определенное давление на рейтинг Банка оказывает тот факт, что концентрация обязательств в средствах одной группы вкладчиков увеличивается. Если на момент предыдущего анализа на 10 крупнейших вкладчиков приходилось 4,4% всех обязательств, то на 1 августа 2013 года – 28,7%.

Полное фирменное наименование Банка на русском языке: АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ» (закрытое акционерное общество).

Сокращенное наименование на русском языке: АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО).

Наименование на английском языке: Commercial Bank «OBRAZOVANIE».

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 1521 от 22 августа 2013 года и лицензию на осуществление банковских операций от 19 декабря 2007 года, дающую право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, а так же на проведение иных операций с  драгоценными металлами.

Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 939 от 28 ноября 2005 года.

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) предоставляет стандартный спектр банковских продуктов и услуг в рублях и валюте. В числе основных направлений деятельности можно выделить кредитование малого и среднего бизнеса и работу на валютном рынке.

Сеть подразделений Банка помимо главного офиса включает в себя 10 филиалов, 19 дополнительных офисов, 3 операционных офиса и 14 операционных касс вне кассового узла. На сегодняшний день АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) ведет свою деятельность в 15 регионах в 6 федеральных округах РФ. Головной офис Банка находится в Москве.

Аудитором Банка является ЗАО «БДО» (член Некоммерческого партнерства «Аудиторская Палата России», основной регистрационный номер записи в реестре СРО 10201018307).

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО).

Рейтинг кредитоспособности, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).

Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком (в качестве условия для работы по программе кредитования малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг»
www.akmrating.ru
Аналитик: Кузнецова Ю.Б.
Тел: (495) 916-70-30,
Факс: (499) 132-69-18,
E-mail: kuznetsova@akm.ru