Рейтинг «А+» означает, что ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» относится к классу заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств незначительный.

В числе положительных факторов Агентство отмечает хорошую структуру чистых доходов, относительно низкую стоимость привлечения заемных финансовых ресурсов, прибыльность и рентабельность деятельности, достаточно высокое качество ссудного портфеля, отсутствие проблем с ликвидностью, развитую сеть подразделений.

В структуре чистых доходов преобладают чистые процентные доходы, что с позитивной стороны характеризует структуру доходов ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». Их доля в 2012 году составила 85,5%; в первом квартале 2013 года – 87,7%, что свидетельствует о существенной роли кредитных операций банка в общей структуре бизнеса.

Невысокий по сравнению со ставкой рефинансирования Банка России уровень стоимости привлечения Банком заемных ресурсов положительно отражается на рейтинговой оценке. В 2012-2013 годах средства клиентов и обязательства в целом обходились не более чем в 7% годовых.

Деятельность Банка прибыльная и рентабельная. За первый квартал 2013 года чистая прибыль была равна 22,2 млн. руб., рентабельность активов на 1 апреля 2013 года составила 0,64%, рентабельность капитала – 6,22%.

В качестве позитивных факторов Агентство также отмечает сохранение качества кредитного портфеля. Структура ссудной задолженности характеризуется преобладающей долей ссуд первой и второй категории качества. Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1 июня 2013 года составляет 6,3%, что соответствует аналогичному показателю по банковской системе (6,6%).

Благоприятное влияние на рейтинг оказывает поддержание хорошего уровня ликвидности. Так, на 1 июля 2013 года Н2 составил 52,9%, Н3 – 74,3%, Н4 – 83,1%. Таким образом, ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» поддерживает необходимый уровень ликвидности. Нарушений нормативов ликвидности Банка с момента предыдущего анализа зафиксировано не было.

ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» характеризуется развитой сетью продаж. Сеть подразделений Банка помимо главного офиса включает в себя 6 филиалов, 29 дополнительных офисов, 13 операционных офисов и 8 операционных касс вне кассового узла. Присутствие Банка в других регионах позволяет диверсифицировать портфель кредитов и источники фондирования по географическому принципу.

Сдерживающими факторами являются: снижение показателей прибыли, невысокое качество и низкая достаточность капитала, существенный уровень кредитных рисков по инсайдерам.

Определенное давление на рейтинг оказывает отрицательная динамика прибыли. После существенного роста в 2011 году наблюдается снижение показателей прибыли по итогам 2012 года за счет опережающего роста операционных расходов по сравнению с ростом чистых доходов. По итогам первого квартала 2013 года тенденция сохранилась: прибыль до налогообложения сократилась на 73,9 млн. руб. (-44,1%), прибыль после налогообложения – на 118,5 млн. руб. (-84,2%).

Как и ранее, Агентство выделяет в качестве сдерживающих рейтинг факторов невысокое качество и низкую достаточность собственного капитала Банка.  Показатель качества капитала (отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня) не соответствует рекомендуемому ЦБ РФ уровню (не более 30%). На последнюю отчетную дату, 1 июля 2013 года, данный показатель составил 57,1%. Доля уставного капитала по-прежнему низкая – 4,1%. Норматив достаточности Н1 колеблется в пределах 11%-12%.

Совокупная величина риска по инсайдерам (Н10.1) на протяжении 2012-2013 годов находится на уровне выше среднего по банковскому сектору РФ. На 1 июля 2013 года Н10.1 Банка составил 2,63%.

Полное наименование Банка на русском языке: открытое акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк».

Сокращенное наименование: ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Полное наименование на английском языке: Open Joint Stock Company «Baltic Investment Bank».

Сокращенное наименование на английском языке: OJSC «BALTINVESTBANK».

ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1994 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3176 от 5 марта 2012 года.

Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 824 от 21 марта 2005 года.

ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» предоставляет стандартный спектр банковских продуктов и услуг в рублях и валюте. Приоритетное направление деятельности Банка – обслуживание крупных и средних предприятий различных сфер бизнеса в Северо-западном федеральном округе и в других регионах России, кредитование малого и среднего бизнеса.

Головной офис Банка находится по адресу: Санкт-Петербург, ул. Дивенская, дом 1, литера А. Сеть подразделений ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» помимо главного офиса включает в себя 6 филиалов, 29 дополнительных офисов, 13 операционных офисов и 8 операционных касс вне кассового узла. Банк ведет свою деятельность на сегодняшний день в 18 регионах в 5 федеральных округах РФ.

Аудитором финансовой отчетности Банка по РСБУ является ООО «Исследования, консалтинг, аудит, разработки»  (член некоммерческого партнерства «Российская коллегия аудиторов», ОРНЗ 10305004296). Аудитором финансовой отчетности Банка по МСФО является ЗАО «КПМГ» (член Некоммерческого партнерства «Аудиторская палата России», ОРНЗ 10301000804).

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Рейтинг кредитоспособности, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).

Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
Москва, ул. Губкина, 3
www.akmrating.ru
Аналитик: Кузнецова Ю.Б.
Тел: (495) 916-70-30,
Факс: (499) 132-69-18,
E-mail: kuznetsova@akm.ru